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Fraude: como identificarlo y protegerte
Fraude: como identificarlo y protegerte

Aprende sobre los indicadores de fraude más comunes y qué puedes hacer al respecto

Actualizado hace más de una semana

Cómo identificar fraude

Aquí te presentamos un enfoque táctico y accionable para que puedas aplicar de inmediato y reducir el riesgo de fraude en tu comercio.

Indicadores Comunes de Fraude

Para prevenir el fraude en pagos, es fundamental reconocer ciertos patrones. Aquí te presentamos los indicadores más comunes que deberías observar cuidadosamente:

  • Uso de información falsa:

  • Inconsistencias en los detalles del cliente:

    • Por ejemplo, el uso del mismo correo electrónico pero con un nombre distinto en otra compra.

  • Comunicación sospechosa:

    • Mensajes que parecen prefabricados o repetitivos. Utiliza un motor de búsqueda para verificar frases que parecen copiadas.

  • Órdenes inusualmente grandes:

    • Compras de artículos de alto valor o en grandes cantidades, especialmente si no son consistentes con el comportamiento regular de tus clientes.

  • Múltiples pagos realizados con:

    • La misma tarjeta pero diferentes direcciones de envío.

    • Varias tarjetas utilizando la misma dirección de envío.

    • La misma tarjeta desde la misma dirección IP.

    • El mismo nombre o correo electrónico en distintos intentos de pago.

  • Intentos fallidos con diferentes tarjetas:

    • Cada intento fallido con una tarjeta distinta incrementa el riesgo de fraude en cualquier transacción exitosa posterior.

  • Tarjetas similares o números de tarjetas repetidos:

    • Particularmente en sitios de crowdfunding o recaudación de fondos, este patrón es un indicio común de fraude.

  • Monitorea los pagos declinados:

    • Si ves una secuencia de pagos rechazados en rápida sucesión, es probable que alguien esté probando números de tarjetas robadas.

Señales en el Proceso de Envío

Los fraudes pueden ocurrir cuando se trata de enviar productos físicos. Aquí algunos puntos a tener en cuenta:

  • Direcciones de envío repetidas:

    • Clientes diferentes buscando enviar pedidos al mismo lugar.

  • Solicitudes para cambiar la dirección de envío después de realizar el pedido.

  • Pedidos urgentes o con envío acelerado:

    • El envío rápido es utilizado frecuentemente por los estafadores para recibir productos antes de que se reporte la tarjeta como robada.

  • Dirección de envío internacional que no coincide con el país de origen de la tarjeta.

  • Uso de transportistas o métodos de envío preferidos por el cliente:

    • Si el cliente insiste en usar su propio transportista, podría estar intentando evitar detección de fraude.

Estrategias para Bienes Digitales

En el caso de bienes o servicios digitales, el fraude puede ser igual de problemático. Aquí te damos algunos pasos clave para identificar actividades sospechosas:

  • Compras múltiples de contenido descargable o ítems dentro del juego en un corto periodo de tiempo.

  • Varias cuentas utilizando correos electrónicos similares o la misma tarjeta.

  • Cambios repentinos en la actividad de una cuenta:

    • Si ves un aumento drástico en la frecuencia de compras o el monto total de las transacciones.

Fraude en Donaciones o Crowdfunding

Las plataformas de donaciones y crowdfunding son blancos fáciles para los estafadores, pero puedes aplicar estas tácticas para mantenerte alerta:

  • Donaciones grandes y no solicitadas de personas desconocidas.

  • Fraudes de reembolso parcial:

    • Un donante afirma haber cometido un error y solicita la devolución parcial del monto donado.

Como protegerte contra el fraude

Revisión Manual de Pagos

Recurrente te permite revisar manualmente los pagos sospechosos para hacer una evaluación más precisa. Aquí algunos puntos que deberías verificar:

  • ¿El correo electrónico coincide con el nombre del titular de la tarjeta?

  • ¿Han sido declinados varios intentos de pago antes o después del pago exitoso de este cliente?

  • ¿El cliente pidió factura y los detalles de facturación coinciden con la persona haciendo la orden?

  • ¿El cliente ha solicitado envío acelerado o urgente?

También, puedes pedirle foto de una identificación (DPI, Pasaporte) y validar que sea en efecto la persona haciendo la compra.

👀 Si tienes dudas sobre una transacción, comunícate con el cliente directamente por WhatsApp o correo electrónico para verificar la legitimidad del pedido.

Considera Reembolsar Proactivamente los Pagos Sospechosos

Si un pago te parece sospechoso, pero no tienes pruebas concluyentes de que sea fraudulento, en algunos casos es mejor optar por un reembolso preventivo para evitar disputas costosas. Aquí algunos factores para considerar si debes reembolsar:

  • Pedido no cumplido: Si aún no has enviado el producto, un reembolso podría evitar un caso de fraude y la pérdida de un contracargo futuro.

  • Alta incidencia de contracargos: Si tienes muchos contracargos recientemente, un reembolso proactivo puede protegerte de ser identificado en un programa de monitoreo de contracargos.

  • Negocio nuevo o pequeño: Si procesas menos de 100 pagos al mes, incluso una pequeña cantidad de disputas puede dañar significativamente tu ratio de fraude.

Reembolsar un pago de inmediato no solo te ahorra los costos de disputa, sino que también puede evitar que pierdas tanto el producto como el dinero en el futuro. Si decides reembolsar un pago, asegúrate de hacerlo en su totalidad, ya que un reembolso parcial aún puede ser disputado.

👋 Si has seguido un proceso de verificación de una transacción y todavía no estás seguro/a de si hacer un reembolso o no, comunícate con servicio al cliente e intentaremos ayudarte.

Conclusión

La prevención del fraude no es una ciencia exacta, pero al seguir estas tácticas podrás minimizar el riesgo de pérdidas y proteger tu negocio de las consecuencias del fraude. En Recurrente, nos enfocamos en ofrecerte las mejores herramientas para detectar, evaluar y actuar ante actividades sospechosas, dándote el control total para tomar decisiones informadas y seguras. Aplicar estas prácticas hoy mismo puede marcar la diferencia entre prevenir el fraude o sufrir pérdidas irreparables.

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